|
Организация коммерческого банка представляет собой довольно сложную процедуру и регулируется как общим, так и специальным (банковским) законодательством. В Росси, как и в большинстве стран, требуется специальное разрешение на открытие банка.
Порядок создания коммерческого банка на территории Российской Федерации определяется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
Этапу регистрации коммерческого банка предшествует принятие решения о его создании общим собранием учредителей, о чем составляется специальный протокол.
Для государственной регистрации коммерческого банка его учредители в течение месяца с даты подписания учредительных документов представляют в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения данной кредитной организации следующие документы:
*заявление о государственной регистрации кредитной организации, а также ходатайство о государственной регистрации и выдаче лицензии;
*учредительный договор (в случае создания банка в форме ООО);
*устав банка с приложением списка всех акционеров с их подписями и паспортными данными (для физических лиц) и подписями, заверенными печатями (для юридических лиц);
*протокол общего собрания учредителей;
*документы об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организации И лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии на осуществление банковских операций (0,1% от размера объявленного уставного капитала);
* нотариально удостоверенные копии свидетельств о государственной регистрации учредителей — юридических лиц; аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов за три года; подтверждение налоговыми органами выполнения учредителями своих обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами;
* анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера с приложением копий дипломов или заменяющих их документов.
Одним из важнейших среди перечисленных документов является ходатайство о государственной выдаче регистрации и выдаче лицензии. Практически это технико-экономическое обоснование (бизнес-план) создания банка. Составление данного документа требует значительных усилий. В первую очередь требуются проведение маркетингового анализа финансового рынка, выделение сегмента, в котором будет проводиться деятельность банка, определение круга потенциальных клиентов. В целях успешного формирования ресурсной базы банка и снижения риска банковских операций необходимо проведение анализа финансового состояния потенциальных клиентов с тем, чтобы выявить, располагают ли они ресурсами для эффективной деятельности. Кроме того, по результатам экономического и демографического анализа обслуживаемой территории или группы клиентов определяется ориентация банка на развитие отдельных операций и услуг, отвечающих потребностям потенциальных клиентов. Такое исследование позволит обосновать цель создания банка и приоритетные направления его будущей деятельности.
При рассмотрении ходатайства Банк России уделяет внимание перспективам развития кредитной организации, в связи с чем к ходатайству прилагаются расчетный баланс и план доходов, расходов и прибыли.
Особое место отводится обоснованию технической возможности кредитной организации выполнять банковские операции. В частности, банковское здание должно быть ее собственностью, оборудовано охранной, пожарной и тревожной сигнализацией, а для осуществления кассовых операций'— технически укрепленным кассовым узлом в соответствии с требованиями Банка России.
Важным моментом в обосновании деятельности банка является выполнение требований к кандидатурам руководителей исполнительного органа банка и главного бухгалтера: образование, стаж работы в кредитных организациях, отсутствие (наличие) судимости и др.
Полученные и проверенные документы с заключением о возможности регистрации и выдачи лицензии территориальное учреждение направляет в Банк России, который принимает решение о государственной регистрации коммерческого банка.
Банк России вправе отказать в регистрации кредитной организации по основаниям, установленным Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Такими основаниями могут быть:
1) несоответствие кандидатов на должности руководящих органов и главного бухгалтера предъявляемым квалификационным требованиям. Кроме перечисленных выше принимаются во внимание факты расторжения указанными лицами в течение двух лет трудовых контрактов но инициативе администрации согласно нормам Трудового кодекса;
2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей;
3) несоответствие поданных документов требованиям федерального законодательства.
Отказ в государственной регистрации может быть обжалован в арбитражном суде.
| 
ГЛАВНАЯ
ФИНАНСЫ
